Wpis hipoteki do księgi wieczystej

– co trzeba wiedzieć?

Kupno mieszkania lub domu często wiąże się z koniecznością zaciągnięcia kredytu hipotecznego. Jednym z kluczowych etapów tego procesu jest wpis hipoteki do księgi wieczystej, który formalnie zabezpiecza interesy banku. Chociaż może wydawać się skomplikowany, warto wiedzieć, jak dokładnie wygląda ten proces i jakie formalności się z nim wiążą.

Spis treści

1. Czym jest hipoteka?

2. Kiedy trzeba wpisać hipotekę?

3. Kto może wpisać hipotekę?

4. Krok po kroku: jak wpisać hipotekę do księgi wieczystej?

5. Rodzaje hipoteki

6. Ile trwa wpis do księgi?

7. Gdzie sprawdzić status?

8. Co się dzieje po spłacie kredytu?

9. Podsumowanie

Czym jest hipoteka?

Hipoteka to ograniczone prawo rzeczowe związane z nieruchomością i forma zabezpieczenia wierzytelności – najczęściej kredytu hipotecznego – na konkretnej nieruchomości. Oznacza to, że jeśli kredytobiorca przestanie spłacać zobowiązanie, bank ma prawo dochodzić swoich roszczeń z nieruchomości. Co więcej, po ustanowieniu hipoteki właściciel nie może sprzedać nieruchomości bez uregulowania zobowiązań wobec banku.

Kiedy trzeba wpisać hipotekę?

Wpisu dokonuje się po podpisaniu umowy kredytowej z bankiem. Bank nie przekaże środków, dopóki nie otrzyma potwierdzenia złożenia wniosku o wpis. Co ważne – nie trzeba czekać na sam wpis do księgi, wystarczy potwierdzenie, że wniosek trafił do sądu.

Kto może wpisać hipotekę?

• właściciel nieruchomości;

• użytkownik wieczysty;

• wierzyciel – o ile przysługuje mu takie prawo;

• uprawniony organ – dotyczy obciążeń ustawowych;

• osoba fizyczna lub prawna, na rzecz której ma być ustanowiona hipoteka.

Krok po kroku: wpis hipoteki do księgi wieczystej

1. Złożenie wniosku (formularz KW-WPIS)

Wniosek składa się w sądzie rejonowym (właściwym ze względu na lokalizację nieruchomości), w wydziale ksiąg wieczystych. Można to zrobić osobiście, przez pełnomocnika (np. notariusza) albo wysłać pocztą. Formularz KW-WPIS jest dostępny w sądzie lub online.

We wniosku należy wskazać:

• sąd rejonowy i wydział ksiąg wieczystych,

• numer księgi wieczystej,

• cel wniosku,

• treść żądania (wraz z nazwą banku, kwotą wierzytelności i numerem umowy kredytowej),

• dane kredytobiorcy i banku.

  
  

Do formularza należy także dołączyć niezbędne załączniki oraz uzupełnić datę i podpis wnioskodawcy.

2. Dokumenty, które należy dołączyć

• Akt własności i wypis z rejestru gruntów

• Oświadczenie właściciela o ustanowieniu hipoteki

• Oświadczenie banku potwierdzające ustanowienie hipoteki

• Umowa kredytowa (lub jej fragmenty)

• Dowód opłaty sądowej.

3. Opłaty

• Opłata sądowa za wpis hipoteki: 200 zł.

• Dodatkowe koszty mogą pojawić się, gdy korzystamy z pomocy notariusza – taksa notarialna zależy od kwoty hipoteki (zgodnie z rozporządzeniem Ministra Sprawiedliwości).

Rodzaje hipoteki

1. Umowna – zawierana przy kredycie hipotecznym - między kredytobiorcą i jednocześnie właścicielem nieruchomości a bankiem.

2. Przymusowa – może ją ustanowić wierzyciel osobisty, firma, gmina, ZUS czy Urząd Skarbowy bez zgody dłużnika.

3. Odwrócona – opcja na pozyskanie dodatkowych środków, polegająca na wypłacie części wartości nieruchomości, z możliwością wykupienia zaciągniętego długu po śmierci właściciela przez jego spadkobierców.

4. Łączna – na kilku nieruchomościach jednocześnie.

5. Kaucyjna – nieobowiązująca od 2011 roku. Wartość wierzytelności nie była znana, określano jedynie jej górną granicę.

   
   

Ile trwa wpis do księgi?

Czas oczekiwania zależy od obciążenia sądu – może to być od kilku tygodni do nawet kilku miesięcy. Co ważne, bank może przez ten czas naliczać wyższą marżę, dopóki wpis nie zostanie dokonany. Po jego uzyskaniu bank ma obowiązek zwrócić nadpłacone odsetki.

Gdzie sprawdzić status?

Wszystkie informacje o księgach wieczystych można śledzić przez Internet – w systemie ekw.ms.gov.pl.

Co się dzieje po spłacie kredytu?

Po całkowitej spłacie kredytu trzeba usunąć hipotekę z księgi wieczystej. Robi się to na wniosek właściciela nieruchomości, do którego należy dołączyć zgodę banku na wykreślenie hipoteki.

Podsumowanie

Wpis hipoteki do księgi wieczystej to istotny etap w procesie kredytowym. Choć wymaga dopełnienia formalności, nie jest trudny, zwłaszcza jeśli korzystamy z pomocy notariusza lub doradcy kredytowego. Warto dopilnować tego wpisu, bo wpływa on nie tylko na bezpieczeństwo banku, ale również na warunki naszego kredytu.